카자흐스탄 QR 코드 결제 독점 현상 해결을 위한 방안

티무르 술레이메노프 국립은행 총재는 지난 4월 Bloomberg와의 인터뷰에서 두 은행이 카자흐스탄 은행 시스템에서 결제의 80%를 통제하는 과점을 형성했을 수 있으므로 모든 시중 2등급 은행에서 사용할 수 있는 시스템을 구축할 필요가 있다고 언급했었다. Bloomberg의 계산에 따르면 Kaspi는 결제의 약 70%를 처리하고, Halyk Bank는 8%를 처리한다. 국립은행은 이러한 시장을 일부에서 장악하는 것에 대한 시스템적 리스크를 확인하고 결제 시스템에 대한 영향력을 줄일 계획을 가지고 있다.

결제시장 통계를 살펴보면 비현금 이체 거래 건수와 금액이 크게 늘어난 것을 확인할 수 있다. 비현금 거래의 주요 비중은 인터넷과 모바일뱅킹을 통해 이루어지며 전체 거래 건수의 80.2%, 전체 결제 금액의 90.2%를 차지한다. 비현금 결제에서 POS 단말기의 사용건수가 줄어들고 있다. 이러한 배경에서 QR코드, 생체인식, 비접촉 결제, 간편정보 결제 등과 같은 혁신적인 결제 서비스를 활용한 비현금 거래의 규모와 건수가 증가하고 있음을 알 수 있다.

국립은행에 따르면 2024년 1월부터 4월까지 QR코드를 사용해 4조 5천억텡게에 해당하는 9억 1380만건의 거래가 이뤄졌다. QR코드의 활용은 올해의 주요 트렌드라고 할 수 있다. 2023년 1~4월에는 QR코드가 중앙은행 통계에 별도의 결제수단으로 포함되지 않았다. QR 외에도 다른 결제기기 활용에 대한 관심도 주목할 만하다. 따라서 2023년 1월부터 4월까지 7,340만텡게에 해당하는 5,000건의 거래가 이러한 장치를 통해 전달되었으며, 2024년 같은 기간에는 122억텡게에 해당하는 211,800건의 거래가 발생했습니다.

Freedom Bank는 결제시장 동향에 대해 모바일과 인터넷뱅킹의 발전, QR코드를 이용한 결제 등 다방면에서 좋은 성과를 거뒀다고 언급했다. 전자화폐와 디지털, 모바일 지갑의 활용도 활발히 증가하고 있다. 오늘날 결제 서비스의 발전으로 디지털 결제와 현금 없는 사회로의 전환이 가속화되었다고 볼 수 있다.

Jusan Bank은 비현금 결제의 발전과 온라인 상거래의 성장과 같은 디지털 결제가 현재 은행 부문 성장의 원동력 중 하나라고 언급하고 있다. 그들은 카자흐스탄 2등급 은행이 저축 모델에서 거래 모델로 전환하고 있음을 지적한다. “이것은 단순한 통계가 아니라 고객 행동의 심오한 변화에 대한 반응입니다.” 은행은 소비자 동향에 따른 모델 변화를 설명했다. 현대 소비자는 온라인 결제 및 구매의 편리함에 익숙하다. 음식, 상품 배달, 서비스 결제 등 모든 것이 판매 지점을 방문할 필요 없이 집에서 이루어진다. 사용자는 직접 방문해서 대기하는 시간을 낭비하려는 의지가 점점 줄어들고 있다. 그들은 일상생활에 통합된 금융 서비스의 속도, 단순성 및 접근성을 중요하게 생각한다. “현대 고객은 은행 서비스를 사용하여 돈을 보관할 뿐만 아니라 은행이 항상 손 가까이 있기를 원한다고 Jusan Bank는 설명하고 있다. 

물론 모델을 바꾼다고 해서 2등급 은행이 전통적인 저축 상품을 포기하는 것은 아니지만 현대 디지털 세계에서 고객을 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있다는 것은 분명하다. 결제와 이체는 이러한 경쟁에서 매우 주요한 요소이다.